يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 18 عاماً وما فوق ولديه رقم تأمين اجتماعي في كندا أن يبدأ الاستثمار في تقاعده.
وعندما يتعلق الأمر باستثمارات التقاعد، هناك نوعان من أدوات الادخار الرئيسية التي يتحدث عنها الناس: خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) وحساب التوفير المعفي من الضرائب (TFSA). ويملك كل منها إيجابياته وسلبياته.
تسمى كل من RRSPs و TFSAs “وسائل ادخار”. ما يعني أن هذه الأموال لا يجب أن تكتفي بكسب القليل من الفوائد أو ألّا تجمع أي فوائد. ويمكن وضع الأموال الموجودة في أدوات التوفير الخاصة بك في استثمارات، بدءاً من شهادة الاستثمار المضمون منخفضة المخاطر ومنخفضة العائد (GIC) وصولاً إلى الأسهم عالية المخاطر (المحتملة) ذات العائد المرتفع.
وسيعتمد ما تختار الاستثمار فيه على رغبتك في المخاطرة.
فقد يشعر المستثمرون الأصغر سناً ، على سبيل المثال ، أنهم يملكون المزيد من الوقت للتعافي في حالة تعرضهم لخسارة في استثماراتهم، وقد لا يرغب المستثمرون الأكبر سناً في المخاطرة.
ضع في اعتبارك أن نمو وسائل الادخار بمرور الوقت سيكون أكبر بكثير مقارنةً بحساب التوفير البسيط، ولكن من المفترض أن تبقى هذه الأموال في وسائل التوفير الخاصة بك لفترات طويلة من الزمن. ولهذا السبب، يُنصح بعدم ترك كافة أموالك في حساب توفير ، حيث سيكون سعر الفائدة أقل من معدل التضخم بمرور الوقت. ولكن احرص على الاحتفاظ ببعض الأموال في حساب التوفير في حالة الطوارئ.
الفرق الرئيسي بين RRSPs و TFSA هو عندما يتم فرض ضرائب على الأموال التي تستثمرها. فعندما تستثمر في خطة RRSP ، فأنت تستثمر بأموال خاضعة للضريبة مسبقاً. هذا يعني أنه يمكنك خصم المبلغ الذي تستثمره في خطة RRSP من دخلك من العام على ضرائبك.
لكن الضرائب أمر لا مفر منه. حيث يتم فرض ضرائب على جميع الأموال التي تحصل عليها في النهاية من RRSPs عندما تتقاعد. لكن من المحتمل أن تكون في شريحة ضريبية أقل عندما تتقاعد.
أما TFSAs فهي عكس ذلك نوعاً ما. نظراً لأن الضرائب فُرضت بالفعل على الأموال التي وضعتها في TFSAs ، لذلك إذا كسبت 50000 دولار ووضعت 5000 دولار في TFSA ، ستدفع ضرائب على 50000 دولار كاملة. لكن ستكون أي أموال تكسبها على مدار السنوات في حساب TFSA الخاص بك معفاة من الضرائب.
وعلى الرغم من وجود حدود على مقدار ما يمكنك استثماره في RRSPs و TFSAs ، لا يوجد حد أدنى للمبلغ الذي يمكنك استثماره. وكلما طالت مدة الاستثمار في وسيلة الادخار ، ازداد الوقت الذي يملكه للنمو.
