باتت مشكلة ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة مثيرة للقلق، حيث بلغ إجمالي الديون أكثر من 1.6 تريليون دولار، ومع تضخم متوسط رصيد ديون الأفراد بزيادة 30% عن عام 2021 يبدو أن المقترضين بحاجة ماسة إلى حلول تسهم في تقليل هذا العبء المالي.
لابد من الإشارة إلى أن البعض يجد في عمليات تسوية الديون مخرجاً من أزمة عدم القدرة على السداد، ولكن يجب الانتباه إلى العواقب الضريبية المحتملة لهذه الخطوة، والتي قد تزيد من تعقيد الأمور.
تسوية ديون بطاقات الائتمان هي خيار يلجأ إليه المقترضون حينما يعجزون عن السداد الكامل، وفي هذا الإجراء، قد يوافق الدائن على قبول جزء من الدين بدلاً من المبلغ الكامل.
على سبيل المثال، إذا كان لديك دين بقيمة 2000 دولار، فقد يتنازل الدائن عن نصف المبلغ، ليتم تسوية الدين عند 1000 دولار فقط، ولكن من المهم أن ندرك أن هذه التسوية قد تؤثر سلباً على سجل الائتمان، إذ يظهر على الحساب عبارة “تمت تسويته” وليس مدفوعاً بالكامل، وهو ما قد يخفض درجة الائتمان للمقترض.
يستعين بعض المقترضين بشركات لتحقيق هذه التسوية، غير أن مكتب الحماية المالية للمستهلك يحذر من هذه الشركات، إذ إنها غالباً ما تفرض رسوماً باهظة دون ضمانات أكيدة بتخفيف الديون، كما أنها قد تنصح بالتوقف عن دفع المستحقات مما يزيد من تفاقم المشكلة عبر خفض درجة الائتمان.
☆ الآثار الضريبية لتخفيف الديون
يجب الانتباه إلى أن أي مبلغ يُعفى عنه يعتبر دخلاً خاضعاً للضريبة، فعلى سبيل المثال، إذا وافق الدائن على خفض دينك من 10,000 إلى 6,000 دولار، فإن المبلغ المتنازل عنه وهو 4,000 دولار يُحتسب كدخل يجب الإبلاغ عنه في الإقرار الضريبي وكأنه دخل إضافي.
وفي حال تم إعفاء ديونك بقيمة 600 دولار أو أكثر، ستستلم نموذج “1099-C” من الدائن يوضح المبلغ الملغى، ويجب الإبلاغ عنه للضرائب حتى لو لم تستلم النموذج، ومع ذلك إذا تمت تسوية الدين من خلال هدية أو إرث، فلن يُطلب منك دفع ضرائب، وكذلك الأمر في بعض حالات الإفلاس.
☆ خيارات بديلة لتخفيف الديون
تعد بطاقات الائتمان التي تتيح تحويل الرصيد، والتي تمكنك من تحويل ديونك إلى بطاقة بفائدة منخفضة حلاً بديلاً، أو يمكنك استشارة شركات استشارات ائتمانية غير ربحية يمكن أن تساعدك في بناء خطة سداد تتلاءم مع وضعك المالي.
وفي بعض الحالات، قد يكون التواصل المباشر مع شركة بطاقة الائتمان فعالاً، إذ يمكن للمدينين التفاوض لخفض معدلات الفائدة أو تأجيل بعض المدفوعات.
يمكن القول أخيراً أن تخفيف ديون بطاقات الائتمان قد يبدو حلاً مغرياً لمن يجدون أنفسهم وسط دوامة الديون المتزايدة، لكنه قد يأتي بثمن باهظ، سواء على مستوى الضرائب أو التأثير السلبي على درجة الائتمان.
