إذا كنت تبحث عن مكان آمن وسهل لوضع أموالك، فإن شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) تعد خياراً قوياً، فهي على عكس الأسهم والعقارات والمعادن الثمينة، توفر عوائد ثابتة ومضمونة، وهذا يعني أنك ستشهد أرباحاً بلا أي شك.
☆ كيف تعمل (GICs)
عادةً ما تقوم المؤسسات المالية مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ببيع GICs للعملاء وتعدهم بعائد ثابت على استثماراتهم، وعندما يشتري العملاء هذه الشهادات من البنك، فإنهم في الأساس يقرضون الأموال للمؤسسة المالية لفترة محددة ويساعدون في تحسين التدفق النقدي، وبالمقابل يسدد البنك لهم الرصيد الأصلي مع فوائد إضافية.
من المهم ملاحظة أن لكل شهادة تشتريها مدة يمكن أن تكون قصيرة تصل إلى 30 يوماً أو طويلة تصل إلى خمس سنوات أو أكثر، وهناك نوعان أساسيان من شهادات الاستثمار:
▪︎شهادات غير قابلة للاسترداد: لا يمكن صرفها نقداً قبل تاريخ استحقاقها دون عقوبة مالية تطال العميل، وعادة ما تقدم أسعار فائدة أعلى مقارنةً بالشهادات غير القابلة للاسترداد.
▪︎شهادات قابلة للاسترداد أو قابلة للصرف: يمكن صرفها نقداً قبل نهاية المدة دون أي عقوبة مالية، مما يوفر لك المرونة إذا كنت بحاجة إلى الأموال قبل موعد الاستحقاق .
☆ المؤسسات والبنوك التي تقدم شهادات الاستثمار بأفضل الأسعار
فيما يلي ملخص سريع لبعض أفضل أسعار GIC التي تقدمها حالياً البنوك والاتحادات الائتمانية في كندا.
1- بنك Tangerine
– أفضل معدل متاح: 5.75% ( لمدة عام ونصف عام).
– يعتبر بنك Tangerine واحد من أكبر البنوك عبر الإنترنت في البلاد، وهو يقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية لعملائه، وفيه تتراوح مدة GIC من 90 يوماً إلى 5 سنوات، وبالإضافة إلى الشهادات القياسية، يقدم البنك أيضاً شهادات لخطط مدخرات التقاعد المسجلة RRSPs.
2- بنك EQ
– أفضل معدل متاح: 5.75% (لمدة عام واحد).
– يعتبر EQ Bank بنك شهير آخر عبر الإنترنت يتنافس مع Tangerine، ومدة GIC فيه تتراوح من 3 أشهر إلى 10 سنوات اعتماداً على أهدافك الاستثمارية، ويقدم البنك حسابات مسجلة وغير مسجلة.
3- بنك Motive Financial
– أفضل معدل متاح: 5.75% (لمدة 120 يوم).
– يعمل هذا البنك عبر الإنترنت فقط ويقدم منتجات مصرفية يومية وشهادات استثمار وحسابات مسجلة وخطط TFSAs والمزيد، وهو يقدم حالياً معدلاً خاصاً بنسبة 5.75% لشهادات غير القابلة للاسترداد لمدة 120 يوم.
4- بنك Oaken Financial
– أفضل معدل متاح: 5.75% (لمدة عام واحد).
– يقدم هذا البنك عدد من منتجات الادخار والاستثمار، ويقدم حالياً شهادات استثمار تتراوح من 30 يوم إلى 5 سنوات.
5- بنك Canadian Tire
-أفضل معدل متاح: 5.25% (لمدة عام أو عامين).
– يقدم هذا البنك كل شيء بدءاً من بطاقات الائتمان وحتى المنتجات الاستثمارية مثل GICs، ويمنح البنك حالياً معدل فائدة ممتاز بنسبة 5.25% على شهادات الاستثمار لمدة عام أو عامين.
6- بنك Vancity
– أفضل معدل متاح: 5.10% (لمدة عام واحد).
– يعد Vancity واحد من أكبر الاتحادات الائتمانية في مقاطعة بريتش كولومبيا، لا يقدم البنك معدلات GIC مرتفعة إلا أنه لا يزال خياراً يجب أخذه في الاعتبار.
7- بنك Simplii Financial
– أفضل معدل متاح: 5.22% (لمدة عام واحد).
– هذا البنك هو قسم الخدمات المصرفية التابع ل CIBC، ويقدم لعملائه شهادات استثمار مسجلة وغير مسجلة لمدة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات، كما يقدم شهادات استثمار بفائدة مركبة.
☆ كيف تساعد GICs على مواجهة التضخم
تتمثل فائدة GIC طويلة الأجل وغير القابلة للاسترداد في أنها تقدم أرباحاً مضمونة على المدى الطويل، وهي تشبه إلى حد ما امتلاك حساب توفير طويل الأجل يقدم فائدة، بينما توفر شهادات قصيرة الأجل عائداً أسرع على الاستثمار، ويمكن أن يكون هذا مفيد في أوقات التضخم المرتفع عندما تكون القيمة المستقبلية للدولار غير مؤكدة.
