يشعر العديد من مقترضي الرهن العقاري الكندي بالندم بعد الوقوع في فخ معدل الفائدة المنخفض الذي كان سارياً خلال جائحة كورونا.
حيث كشفت بيانات بنك كندا (BoC) عن زيادة عدد المقترضين على مدى السنوات القليلة الماضية الذين اختاروا معدلات متغيرة.
ويحتمل أن يكون مقترضو الرهن العقاري قد وفروا بضع نقاط في ذلك الوقت مقارنةً بأقرانهم من المقترضين الذين اختاروا أسعار الفائدة الثابتة. إلا أن تكاليف الفائدة تشهد واحدة من أكثر الارتفاعات خطورة في التاريخ حالياً ، مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليفها على المقترضين.
حصة دين الرهن العقاري بأسعار متغيرة تضاعفت منذ مارس/آذار 2020
ارتفعت ديون الرهن العقاري ذات معدل الفائدة المتغير في قطاع الائتمان غير المؤمن عليه. حيث امتلك 39.8٪ من الأشخاص في هذا القطاع معدلات فائدة متغيرة في سبتمبر/أيلول. وهو ارتفاع كبير من 29.4٪ العام الماضي ، و 19.1٪ فقط في مارس/آذار 2020.
والجدير بالذكر أن الكنديين يفضلون عموماً أسعار الفائدة الثابتة الأكثر استقراراً. ومع ذلك، يمكننا أن نرى مدى السرعة التي تغير بها ذلك على مدى السنوات القليلة الماضية.
خيبة أمل
كان السبب الرئيسي للتحوّل إلى الرهون ذات الأسعار المتغيرة هو التوفير. إلا أن ذلك تغير ذلك بسرعة كبيرة. وبلغ متوسط الفائدة المدفوعة على الديون المستحقة غير المؤمن عليها 4.86٪ في سبتمبر/إيلول. ويعد ذلك تحولاً هائلاً من متوسط 1.87٪ خلال أدنى مستوى قياسي في فبراير/شباط الماضي.
ويمكن ملاحظة اتجاه مماثل مع المقترضين المؤمن على قروضهم. حيث بلغ متوسط سعر الفائدة 4.45٪ في سبتمبر/إيلول، ارتفاعاً من المستوى القياسي المنخفض 1.54٪ قبل بضعة أشهر فقط.
مع العلم أن معظم الكنديين يفضلون إمكانية التنبؤ بتكاليف الفائدة الثابتة. ومع ذلك ، أثبتت الفجوة بين الرهون العقارية ذات الأسعار المتغيرة والثابتة أنها مغرية للغاية بالنسبة للكثيرين. لدرجة أن حصة ديون الرهن العقاري للسوق ذات السعر المتغير ارتفعت.ما يعني أن القدرة الشرائية للكثير من المستهلكين ستختفي في المستقبل القريب.
وصرح بنك كندا بوضوح أنه بحاجة إلى رفع أسعار الفائدة أعلى من المعدل الحالي. ونظراً لوجود تحوّل فوري للتكاليف ، من المتوقع أن تزداد الصعوبات للمقترضين في الأشهر المقبلة.
