يمكن القول أن التقاعد أصبح أمراً بعيد المنال بالنسبة لمعظم الكنديين لا سيما مع عام من التضخم المرتفع قد مضى ومخاوف من ركود محتمل في المستقبل.
حيث أفاد مسح جديد من بنك BMO أن الكنديين يحتاجون الأن إلى 1.7 مليون دولار للتقاعد بزيادة 20٪ عن أرقام 2020، ومع ذلك كان لدى أقل من نصف الذين شملهم الاستطلاع (44٪) ثقة كبيرة بأنهم سيحصلون على ما يكفي من المال للتقاعد.
يستند تقرير BMO ليوم الثلاثاء إلى استطلاع أجرته شركة Pollara Strategic Insights في نوفمبر/تشرين الثاني، حيث وجدت أن 74٪ من 1500 كندي شملهم الاستطلاع قلقين بشأن كيفية تأثير الظروف الاقتصادية الحالية على وضعهم المالي، وأشار 60٪ إلى أنهم يعتقدون أن هذه العوامل ستؤثر على ثقتهم في تحقيق أهداف التقاعد.
في غضون ذلك قالت Rubina Ahmed-Haq خبيرة التمويل الشخصي أنه عندما يتم تخصيص المزيد من الأموال لدفع الرهن العقاري وتكاليف البقالة والعناصر اليومية، سيكون هناك أموال قليلة متبقية للتخطيط للتقاعد.
وأضافت Ahmed-Haq أن تعليق مدخرات التقاعد وخطط الاستثمار لمدة عام واحد يمكن أن يكون أمراً مهماً لمسار هذا العام خاصةً بالنسبة للشباب، حيث أن الاستفادة من الفائدة المركبة على المساهمات في سن مبكرة يمكن أن يكون بالغ الأهمية للوصول إلى أهداف التقاعد بعد 25 إلى 30 عام.
في السياق ذاته قال بنك BMO أنه على الرغم من القلق الكبير لدى غالبية الكنديين حول تأثير الظروف الاقتصادية الحالية على الادخار والاستثمار، إلا أن المبلغ المحتفظ به في خطة مدخرات التقاعد المسجلة RRSP ارتفع بنسبة 2٪ سنوياً إلى 144،613 دولار في عام 2022.
وأضاف البنك أن ما يقرب من 43٪ قد ساهموا بالفعل في RRSPs للسنة الضريبية 2022، مع 14٪ قالوا إنهم سيساهمون قبل الموعد النهائي في 1 مارس/أذار 2023.
تنصح Ahmed-Haq أنه في حال لم تكن في وضع يسمح لك بالمساهمة مالياً بالقدر الذي تريده عادةً هذا العام، حاول أن تضع ما يكفي من المال في RRSP وهذا سينزل بك إلى شريحة الضرائب الهامشية التالية، وعندها ستدفع معدل ضرائب أقل مع دخل مخفض خاضع للضريبة.
كما توصي بأخذ المبلغ الذي ينقصك هذا العام وتقسيمه إلى دفعات شهرية سهلة الهضم على مدار العام أو العامين المقبلين، بدلاً من محاولة وضع مبلغ كبير في الأسابيع الثلاثة المقبلة لتحقيق أهداف المدخرات.
على العموم فإن استراتيجية الادخار الفعالة RRSP لا تتضمن عادة سلسلة من المساهمات الكبيرة لمرة واحدة، والمهم هو استعراض قوة المدخرات هذه والبقاء معتاداً على المساهمات الشهرية حتى أصغر مما تريد.
☆ كم من المال أحتاج للتقاعد؟
كان الرقم المعتاد بالنسبة للكنديين هو مليون دولار، لكن التضخم والعوامل الاقتصادية الأخرى أدت إلى ارتفاع هذا الرقم بمرور الوقت، كما يوجد عامل شخصي يعتمد على الطريقة التي تريد أن تعيش بها خلال التقاعد.
الخطوة الأولى للكنديين هي معرفة خطتهم قبل محاولة معرفة ما إذا كانوا متأخرين عن الجدول الزمني للتقاعد، ومن المهم العمل مع مستشار مالي لمعرفة أهداف الادخار الواقعية لنوع التقاعد الذي تريده، سواء ملكية ثانية أو سفر وما إلى ذلك.
بالنسبة للذين اقتربوا من سن التقاعد قد يكون لديهم بعض التعديلات لإدخالها إما على خططهم الاستثمارية أو توقعات نمط حياتهم، وقد يعني ذلك إما تعديل الهدف أو إجراء مقايضة للبقاء على الهدف والبقاء في مسار المدخرات الذي تم تحديده في الأصل.
في جميع الأحوال عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، فإن الوسائل غالباً ما تكون أكثر أهمية من الغايات.
