ارتفعت معدلات الاقتراض بشكل كبير وشهدت سوق الأسهم انكماشاً هذا العام ، مما دفع بعض الكنديين إلى التساؤل بخصوص أفضل مكان لتخصيص أي أموال إضافية متبقية في نهاية الشهر.
ومن الواضح أن ارتفاع تكلفة المعيشة أدى إلى إجهاد العديد من ميزانيات الأسرة بشدة ، لكن قد يضطر أولئك القادرين على تخفيض نفقاتهم مع الحفاظ على تدفق نقدي إيجابي إلى اتخاذ قرار بين استخدام تلك الدولارات الإضافية في الرهن العقاري، أو سداد ديون الائتمان، أو وضعها في محفظة استثمارية.
ونظراً لأن وضع حياة كل شخص فريد من نوعه ، هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها قبل تحديد المنطقة التي يجب تحديدها حسب الأولوية.
وتشمل طرق قياس صحة وضعك المالي وتحديد الثغرات التي تحتاج إلى معالجة استخدام “هرم الأولوية”، الذي يعتبر تسلسلاً للأساسيات المالية: وجود تدفق نقدي إيجابي في ميزانيتك الشهرية ، والقضاء على ديون بطاقة الائتمان ، والمساهمة في المدخرات ، وتحسين المزايا الضريبية ، والاستثمار ، وأخيراً ، تحسين عوائد الاستثمار.
لكن قبل أن يتمكن الفرد من وضع أموال إضافية في قرض عقاري أو استثمارات ، يجب أن يكون سداد ديون بطاقة الائتمان هو الأولوية لأن العديد من البطاقات لديها معدل فائدة يبلغ حوالي 20٪.
وحالما يتم وضع أساسيات الميزانية ، مثل إلغاء الديون ذات الفائدة المرتفعة وإنشاء صندوق طوارئ ، يمكن للكنديين “الصعود إلى أعلى الهرم” .
الرهن العقاري مقابل الاستثمار
تشمل العوامل التي يجب مراعاتها عند مواجهة الاختيار بين مدفوعات المبلغ المقطوع على الرهن العقاري أو تعزيز محفظة الاستثمار هو ما إذا كان معدل الرهن العقاري ثابتاً أو متغيراً.
فمع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير هذا العام ، شهد مالكو المنازل الذين اختاروا سابقاً السعر المتغير الشائع على نطاق واسع اتجاه مبلغ أعلى بكثير من مدفوعاتهم الشهرية نحو الفائدة.
ومع ذلك ، بالنسبة لمالك المنزل الذي كان قادراً على تأمين معدل ثابت منخفض للغاية بنسبة 2٪ ، على سبيل المثال، ليس من المنطقي سداد الرهن العقاري عندما تقدم الاستثمارات عائداً أعلى.
ويمكن للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة النظر في أصول أكثر أماناً مثل شهادات الاستثمار المضمونة (GICs) التي تقدم حالياً عوائد تبلغ 4.5٪ تقريباً.
وقد يضطر مالكو المنازل الذين لديهم معدل ثابت إلى تجديد رهنهم العقاري في بيئة سعر فائدة أعلى في السنوات القادمة ، مما قد يغير الموازين لجعل مدفوعات الرهن العقاري ذات المبلغ المقطوع الخيار الأكثر حكمة مقارنةً بالاستثمار.
