على الرغم من بقاء سعر الفائدة الرئيسي لبنك كندا عند 0.25٪ ، أشار البنك إلى احتمال ارتفاع أسعار الفائدة قريباً.
وأوضح Robert Hogue ، كبير الاقتصاديين في “Royal Bank of Canada”، أن الزيادة في تكلفة الاقتراض ستؤثر بلا شك على عدد من مالكي المنازل.
وتوقّع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل تدريجي على مدار العام وحتى عام 2023 ، مما يؤدي إلى تأثير تراكمي على مالكي المنازل الكنديين اعتماداً على نوع الرهن العقاري الذي يملكونه.
ووفقاً ل Hogue ، يمكن للكنديين أن يشهدوا ما يصل إلى 4 زيادات في أسعار الفائدة هذا العام ، كل منها يضم 25 نقطة أساس إضافية. ومن المتوقع أن يصل سعر الفائدة إلى 1.75 ٪ بحلول النصف الثاني من عام 2023 .
ولفت بعض الخبراء إلى أن هذه الزيادات قد تبدأ في وقت مبكر من شهر مارس/آذار ، إلا أن Moshe Lander ، أستاذ الاقتصاد بجامعة Concordia في مونتريال ، توقّع أن تتم الزيادة الأولى في النصف الثاني من هذا العام.
وأشار إلى أن الأشخاص الذين لديهم رهون عقارية ثابتة غالباً لن يشعروا بآثار رفع سعر الفائدة بعد فترة وجيزة من تنفيذه ، خاصةً إذا تم توقيع اتفاقهم قبل 6 إلى 12 شهر، وإذا كان يمتد لعدة سنوات.
ووفقاً لتقرير المستهلك الذي نشرته شركة Mortgage Professionals Canada العام الماضي ، فإن 77٪ من الرهون العقارية للمنازل التي تم شراؤها في عام 2020 كانت بسعر فائدة ثابت.
وتجدر الإشارة إلى أن مالكي المنازل الذين سيتأثرون بارتفاع أسعار الفائدة هم أصحاب القروض العقارية متغيرة السعر وخطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs).
ما هو مقدار الزيادة الذي يمكن أن يدفعها الكنديون؟
بالنسبة لأصحاب القروض العقارية متغيرة السعر ، يمكن أن يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة كبيرة في مدفوعات الرهن العقاري بعد عام واحد فقط.
ووفقاً لـ Cannex، وهي شركة مقرها تورنتو متخصصة في جمع البيانات المالية، فإن متوسط معدل الرهن العقاري المتغير لمدة 5 سنوات عبر جميع المقرضين الكنديين الرئيسيين هو 2.26٪.
ومع ذلك، لا يزال من الممكن لمقترض مؤهل بدرجة عالية أن يحافظ على معدل متغير منخفض يصل إلى 1.25٪. وبحسب البيانات التي جمعتها جمعية العقارات الكندية في يناير/كانون الثاني، يبلغ متوسط سعر المنزل في كندا حوالي 748،500 دولار.
وباستخدام مثال الرهن العقاري المتغير لمدة 5 سنوات بمعدل 1.25٪ ، ودفعة مقدمة بنسبة 10٪ وفترة استهلاك دين لمدة 25 عاماً على منزل يكلف 748500 دولار ، فإن دفعة الرهن العقاري تصل إلى 2696 دولار. وبعد زيادة بنسبة 0.25٪ في معدل الرهن العقاري ، يرتفع إجمالي المدفوعات إلى 2776 دولار ، أي بفارق 80 دولار. ويُمثّل ذلك زيادة قدرها 960 دولاار سنوياً.
ومن المتوقع أيضاً أن يشعر أصحاب خطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs) بتأثير ارتفاع أسعار الفائدة بشكل سريع. حيث أظهرت البيانات التي جمعتها شركة Mortgage Professionals Canada في عام 2020 أن متوسط HELOC المعتمد هو 166 ألف دولار ، على الرغم من أن الأرصدة يمكن أن تصل إلى مليون دولار. ومع اعتماد الحد الأدنى للدفعات الشهرية على أسعار الفائدة ، فإن المستهلكين سيشعرون بسرعة بأزمة ارتفاع الأسعار.
وتجدر الإشارة إلى أن ارتفاع أسعار الفائدة لا يعني فقط ارتفاع مدفوعات الرهن العقاري وخطوط الائتمان، بل قد يثني بعض الكنديين عن دخول سوق الإسكان في المقام الأول.
