ازداد الاهتمام بشهادات الاستثمار المضمون – أو GIC – بالتزامن مع بيئة أسعار الفائدة المرتفعة والظروف الاقتصادية المتقلبة.
وفي الوقت نفسه، حذّر الخبراء من أن المستثمرين يجب أن يفكروا ملياً في الخيارات التي تناسب أهدافهم المالية الشخصية.
وفي ضوء ذلك، نورد لكم فيما يلي كل ما تحتاج لمعرفته بخصوص شهادات الإستثمار المضمون (GICs):
• ما هي GIC؟
تشتهر GICs بأنها استثمار منخفض المخاطر، حيث يتم تقديم المنتجات على فترات قصيرة أو طويلة ، وتضمن مبلغاً أساسياً محدداً من المال والفائدة على مدى فترة زمنية محددة ، سواء كانت بضعة أشهر أو سنة أو عدة سنوات ، حتى يعرف المستثمرون ما الذي سيحصلون عليه في النهاية بمجرد إتاحة أموالهم.
ويمكن أن يكون ذلك مفيداً للأشخاص الذين يريدون استثماراً مضموناً ، أو يبحثون عن شي، منخفض المخاطر ، أو يحاولون فقط الحفاظ على الأموال في بيئة آمنة ، خصوصاً مع وجود تأمين رائع على الودائع.
• كيف تؤثر أسعار فائدة البنك المركزي على GICS؟
لا يوجد علم دقيق وراء الارتباط بين سعر الفائدة المتغير الخاص ببنك كندا ومعدلات GIC ، إلا أن الأسعار ستتحرك عادةً في نفس الاتجاه الذي يتخذه البنك المركزي بشأن سعر الفائدة.
ما يعني أن أسعار GIC سترتفع خلال الفترة القصيرة القادمة ، بعد أن رفع بنك كندا سعر الإقراض الرئيسي إلى 4.75٪ الأسبوع الماضي.
وتجدر الإشارة إلى أن GICs التي مدتها عام واحد هي حالياً أعلى من فترات الخمس سنوات ، في انعكاس لما يُنظر إليه عادةً ، حيث يتوقع السوق تخفيضات محتملة في الأسعار بعد بضع سنوات – مما يجعل الآن وقتاً مناسباً للناس للنظر في GICs قصيرة الأمد.
كما يشير هيكل GIC الحالي إلى أن تخفيضات أسعار الفائدة قادمة في غضون بضع سنوات. وهذا يعني أن ودائع GICs قصيرة المدى تقدم معدلات أعلى في الوقت الحالي.
مع العلم أن التوقعات الحالية تشير إلى أنه من غير المحتمل أن يتمكن الأشخاص من إعادة الاستثمار بهذا المعدل في غضون عام أو عامين.
• ما هي أفضل الأسعار؟
ترتفع معدلات GIC حالياً إلى 5.2٪ ، وفقًا لـ ratehub.ca ، بينما تصل معدلات أخرى إلى حوالي 3٪.
وتعد معدلات العام للواحد مرتفعة للغاية في الوقت الحالي ، لذا فإن ذلك يتيح للأشخاص تلك المرونة إذا كانوا يبحثون عما إذا كانوا لا يريدون العمل على المدى الطويل.
والجدير بالذكر أن هناك الكثير من الخيارات التي لم تكن موجودة في معظم السنوات العشر الماضية عندما يتعلق الأمر بمعدلات GICs ، مع معدلات مرتفعة على المدى القصير بشكل خاص.
ويمنح ذلك المستثمرين القدرة على كسب عائد من الأموال التي لا يريدون أو لا يستطيعون تحمل المخاطرة بها.
• ما هي الخيارات المتاحة؟
ينصح الخبراء بالنظر إلى موقع مقارنة مثل موقع ratehub.ca عند تقييم خيارات الاستثمار في GICs.
ولفتوا أيضاً إلى أنه يمكن للأشخاص النظر خارج البنك الذي يستخدمونه لحفظ أموالهم ، حيث يوجد تباين كبير عندما يتعلق الأمر بأعلى وأقل الأسعار المعروضة.
ونوّهوا إلى أهمية إجراء مثل هذه المقارنات عندما يتعلق الأمر بهذه المنتجات.
كما يجب على الناس فهم أهدافهم والعمل مع مخطط مالي لتحقيقها ، بدلاً من اللجوء بشكل مباشر إلى الاستثمار في GIC.
