من المحتمل أن نشهد حدوث ركود في المرة القادمة التي يرفع فيها بنك كندا (BoC) أسعار الفائدة في التاريخ المحدد في 7 سبتمبر/إيلول 2022.
يُذكر أن التضخم المحموم كان حديث عام 2022، ولطالما حاول بنك كندا السيطرة على التضخم عن طريق رفع أسعار الفائدة ، الأمر الذي يؤدي بعد ذلك إلى ارتفاع مخاطر حدوث انكماش اقتصادي.
وعلى الرغم من وجود فرصة لعدم دخولنا في ركود، إلا أن بنك كندا ما زال يأمل في حدوث هبوط.
ما هو الركود؟
عند التفكير في مصطلح”ركود”، قد يتذكر الكثير من الناس الأزمة المالية العالمية التي حدثت في عام 2008 ، وما أعقب ذلك من فوضى. ومع ذلك ، لا تكون فترات الركود دائماً بهذا الشكل الدراماتيكي ، ويمكن أن تتفاوت في شدتها.
وهناك العديد من التعريفات المختلفة لمفهوم الركود ، لكن هناك تعريف بسيط يقدمه المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية (NBER):
ينطوي الركود على انخفاض كبير في النشاط الاقتصادي الذي ينتشر في جميع أنحاء الاقتصاد ويستمر أكثر من بضعة أشهر. ويمكن أن يؤثر على العديد من جوانب الاقتصاد ، مثل الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي ، والدخل ، والإنتاج الصناعي ، والعمالة ، ومبيعات التجزئة ، والإنتاج الصناعي.
علماً أن الناتج المحلي الإجمالي هو مؤشر مهم على الاتجاه المحتمل للاقتصاد. وتُظهر الإحصاءات الحالية أن الناتج المحلي الإجمالي لكندا لم يتحرك كثيراً مؤخراً (نمو بنسبة 0٪ بين أبريل/نيسان 2022 – مايو/أيار 2022).
كيف يمكنك الاستعداد للركود
لم تكن فترات الركود ضارة للشركات فحسب، فهي تحمل آثاراً سلبية على الجميع. فمن الشائع أن ترى ارتفاعاً في التكاليف مقترناً بتخفيض عدد الوظائف ، وتخفيضات في الأجور ، وهبوط في سوق الأسهم ، وتأمين دخل منخفض.
فيما يلي بعض النصائح العملية التي يمكنك استخدامها للتأكد من أنك مستعد لتراجع السوق القادم:
1. تقييم استثماراتك الحالية
السؤال الرئيسي الذي يجب أن تحاول معرفته عند النظر إلى استثماراتك هو: “ما مدى المخاطرة التي أتعرض لها؟” واعتماداً على مكان الاحتفاظ بأصولك ، حاول الحصول على نظرة شاملة لما لديك وما يمكن أن تكون عليه خسائرك المحتملة. ويحتمل أن تحتاج إلى إلقاء نظرة على بياناتك المالية الموجهة ذاتياً ، أو الاتصال بمستشارك المالي ، أو تقييم خطة التقاعد الخاصة بك في العمل.
وسيكون لهذا الأمر الكثير من الاختلاف بين مختلف الناس. فعلى سبيل المثال ، إذا كنت قد استثمرت في أسهم كندية بنسبة 100٪ ، ابحث عن سيناريوهات لأسوأ الحالات ، كما حدث أثناء الأزمة المالية لعام 2008 عندما انخفض مؤشر TSX بنسبة 35٪.
أما السؤال التالي الذي يجب أن تطرحه على نفسك فهو ، “هل أنا على استعداد لقبول هذه المخاطر؟” إذا كانت الإجابة على ذلك هي “لا” ، فهذا يعني أن تحملك للمخاطر لا يتطابق بشكل صحيح مع استثماراتك وأنه قد تفكر في تعديلها.
وتتضمن بعض استراتيجيات التخلص من مخاطر الاستثمار بشكل أكبر في الدخل الثابت أو النقد أو الأسهم في قطاعات أكثر استقراراً (مثل المرافق).
2. تقليل نفقاتك الشهرية
عادةً ما تقوم الشركات بتقليل تكاليفها العامة عند حدوث الركود. وقد يقطعون التمويل عن الإدارات ، ويعلقون زيادات الأجور ، ويتجنبوا الصيانة غير الضرورية.
ضع في اعتبارك أن تفعل الشيء نفسه في المنزل. أولاً ، اجلس وانظر إلى ميزانيتك الشهرية. من المفيد الحصول على عرض كامل لجميع نفقات عائلتك ، بما في ذلك الإيجار والرهن العقاري والمرافق ومحلات البقالة والوقود والترفيه.
وهناك فرصة جيدة أن تجد بعض المجالات التي يمكنك من خلالها خفض نفقاتك. قم بتقييم النفقات الثلاثة الكبرى في ميزانيتك: السكن والمواصلات والطعام، لمعرفة ما إذا كان هناك أي طريقة لتقليص أي من هذه المجالات.
وتجدر الإشارة إلى أن احتمال فقدان وظيفتك يزداد خلال فترة الركود. وإذا كنت تمتلك نشاطاً تجارياً ، فقد تجد أن عدداً أقل من العملاء يجددون عقودهم أو أن عدداً أقل من المتسوقين يشترون منتجاتك. الأمر الذي يمكن أن يقلل من أموالك الشخصية ويجعل دفع الفواتير صعباً.
وخلال هذه الفترات ، من الضروري أن يكون لديك صندوق للطوارئ. نأمل ألا تضطر إلى استخدامه. لكن إذا حدث الأسوأ ، على الأقل سيكون لديك لمساعدتك على تجاوزه سالماً.
3. استثمر في مهاراتك الأكثر قيمة
في حال كنت موظفاً ، حاول صقل مهاراتك وأن تصبح الأفضل في ما تفعله ، بحيث تقلل احتمالية التخلي عنك إذا كانت هناك جولات من تسريح العمال. أما إذا كنت تدير شركة صغيرة ، فركز على أن تكون الأفضل في مجالك وأن تقدم خدمة استثنائية لعملائك.
وبهذه الطريقة، سيستمر الأشخاص والشركات في الاستثمار في الأشخاص والمنتجات التي تحقق لهم قيمة عندما يكون المال شحيحاً.
إلى متى يستمر الركود
لا توجد طريقة للتنبؤ بالضبط إلى متى سيستمر الركود ، لكن يمكننا إلقاء نظرة على التاريخ لإعطائنا فكرة تقريبية.
شهدت كندا 5 فترات ركود فقط منذ عام 1970 ، وعادةً ما تستمر ما بين 3 إلى 9 أشهر. ولسوء الحظ ، لا يوجد الكثير مما يمكن لأي منا فعله لمنع الركود. ومن خلال الاستعداد في وقت مبكر ، يمكننا الحد من قدرة الركود على إلحاق الضرر بنا مالياً.
وفي حال كنت ذكياً في التعامل مع أموالك ، وقمت باستمثار مواهبك ، والادخار حيثما أمكن ، والقضاء على الإنفاق غير الضروري ، فستتمكن من الصمود وربما الازدهار خلال فترة الركود.
