حطّم سوق الرهن العقاري العديد من الأرقام القياسية على مدار عام 2021، من معدلات الرهن العقاري المنخفضة بشكل قياسي ، و متوسط مبالغ الرهن العقاري القياسية ، و أحجام الرهن العقاري القياسية ، و متأخرات الرهن العقاري المنخفضة بشكل قياسي ، و النسبة المئوية القياسية للمقترضين ذوي المديونية العالية ، و المبالغ القياسية من حقوق الملكية العقارية و الحصة القياسية لقطاع الرهن العقاري في الناتج المحلي الإجمالي، وغيرها الكثير.
وسيكون سوق الرهن العقاري في العام المقبل مليئاً بالإثارة أيضاً، لكن ولأسباب مختلفة.
ولهذا السبب نورد لكم فيما يلي 4 توقعات للرهن العقاري لعام 2022:
معدّل التضخم
من الواضح أن مخاطر الأسعار ستكون شيئاً ملموساً في العام المقبل، ما عليك سوى النظر إلى أعلى مستويات التضخم الأساسية في كندا على مدار 3 عقود، وبنك كندا الذي يشير إلى رفع أسعار الفائدة في الربع الثاني أو الثالث من عام 2022.
قيود الإقراض الجديدة
حطّمت مبيعات وأسعار المنازل وأحجام الرهن العقاري الأرقام القياسية في عام 2021 حيث تنازع المشترون على الرغم من الانخفاض القياسي لتوفر المساكن.
كما أنهينا العام بأسوأ قدرة على تحمل تكاليف السكن منذ أوائل التسعينيات، وأصبح المستثمرون شريحة المشترين الأسرع نمواً. وكانت النتيجة جموح أسعار المساكن، وما أسماه بنك كندا “جودة متدهورة” للرهون العقارية الجديدة.
ومن المتوقع أن يقوم المنظمون بتشديد الائتمان لدعم اكتتاب البنوك وتقوية أساس النظام المالي. ويحتمل أن تشمل التغييرات المحتملة في السياسة زيادة الحد الأدنى للدفعة المقدمة للمستثمرين من 20٪ إلى 25٪ إلى 35٪ ، وتقليل النسبة القصوى للدين إلى الدخل ، وتقييد الدفعات المقدمة المقترضة للمنازل التي لا يشغلها مالكوها و / أو جعل الحصول على رهن عقاري على ممتلكات أخرى عندما يكون لديك حد ائتماني كبير لملكية المنازل غير المستخدمة أكثر صعوبة.
ارتفاع المخزونات وتباطؤ نمو الرهن العقاري
السبب الرئيسي الذي يترك الناس مع قروض عقارية كبيرة هو أسعار الشراء الكبيرة. وتشمل أسباب ارتفاع أسعار الشراء ما يلي:
• انخفاض معدلات الرهن العقاري بشكل قياسي
• انخفاض قياسي في مخزون المساكن
• شراء المزيد من المستثمرين (يمثل المستثمرون ربع مبيعات المنازل في أونتاريو ، وفقاً لتقديرات Edge Analytics)
• التحولات الوبائية في تفضيلات المشتري
• المزايدات العمياء
• ارتفاع أسعار المواد
• عدم قدرة بناء منزل الأسرة الواحدة على مواكبة ذلك ، وهكذا دواليك.
من المفترض أن تنعكس معظم أو كل هذه المحفزات في عام 2022 ، مما يساعد مخزونات المساكن على الاقتراب ، وربما تجاوز ، متوسطها طويل الأجل.
ويجب أن يؤدي ذلك إلى إبطاء زيادات الأسعار أو حتى عكسها بحلول النصف الثاني من العام ، خاصةً إذا قام المنظمون بتقييد سوق الرهن العقاري بشكل أكبر، على الرغم من الهجرة القياسية وسياسات الإسكان قصيرة النظر والمحفزة للطلب مثل قروض الحكومة الفيدرالية لمشتري المنازل لأول مرة.
الضغط على مواقع أسعار الرهن العقاري
على مدار العقد الماضي ، غيّرت مواقع الويب الخاصة بمقارنة الأسعار عملية شراء الرهن العقاري من خلال إضافة الشفافية، التي لا تحصل عليها ببساطة في بنك نموذجي.
لكن الأمور تتغير نحو الأسوأ، نظراً لأن بعض المواقع الرائدة في السوق مثل Ratehub، لم تعد تقارن وسطاء الرهن العقاري من الأطراف الخارجية.
ويعد ذلك مشكلة لأن هؤلاء السماسرة غالباً ما يكون لديهم أدنى معدلات الرهن العقاري في كندا.
ويبدو أن مالكي الموقع يرغبون في توجيه المزيد من العملاء المحتملين إلى وسطاء الرهن العقاري الداخليين ، وهو أمر أكثر ربحية. إلا أن المستهلكين ليسوا أغبياء. ومن المحتمل أن يتراجع متسوقو الرهن العقاري عن مواقع الويب التي لا تعرض أفضل الصفقات من وسطاء الخصم المتنافسين في عام 2022.
ويمكن أن يؤدي ذلك إلى دخول مشاركين جدد في مساحة مقارنة الأسعار ودفع المتسوقين العقاريين نحو مواقع شفافة بالكامل.
المصدر: The Globe and Mail
