أصبحت فكرة أن يترك الأهالي الأثرياء أو الأجداد المال لأبنائهم أو أحفادهم في وصيتهم أمراً عفا عليه الزمن، وذلك وفقاً Ethan Astaneh ، مستشار الثروة ومدير علاقات العملاء في Nicola Wealth في فانكوفر.
وبالرغم من أنه يمكن تمرير الأموال عبر الوصايا والعقارات ، يجب على العائلات التفكير في طرق أخرى ، مثل المدفوعات الشهرية أو المبالغ النقدية الإجمالية السنوية ، وبوالص التأمين والصناديق الاتئمانية.
وأوضح Astaneh أن الأمر يتعلق حالياً بنقل الثروة إلى أفراد الأسرة الأصغر سناً في الوقت الذي يزال فيه الأهل على قيد الحياة لرؤيتهم وهم يستمتعون بالمزايا.
المبالغ النقدية المقطوعة
تعتبر الهدايا النقدية من أكثر أشكال تحويل الثروة شيوعاً ، وغالباً ما يعني ذلك مساعدة الأطفال على شراء منزلهم الأول، الذي يعد أمراً بالغ الأهمية في الوقت الحالي.
وتشمل الخيارات الأخرى مبالغ مقطوعة شهرية أو نصف سنوية أو سنوية. ويمكن أن تساعد هذه الهدايا الأفراد الأصغر سناً في الأسرة من خلال توفير مساعدة مالية لكن دون تقديم ما يكفي من المال للتوقف عن العمل. ويمكن أن تتراوح هذه المبالغ بين 50 ألف و 200 ألف دولار سنوياً.
وتتمثل مزايا التبرع بالمال ، بصرف النظر عن الاستمتاع برؤية أطفالك يستخدمونه ، في أنه يمكنك منحه دون دفع ضرائب. كما يقلل من حجم ممتلكاتك عند الوفاة ومقدار الضريبة التي يتعين دفعها عليها.
الصناديق الاتئمانية
تعد الصناديق الاتئمانية شكلاً آخر من أشكال التحويل، حيث يتم استخدام الصناديق بشكل أقل لتحقيق وفورات ضريبية، بينما يتم استخدامها بشكل أكبر للسيطرة والحماية.
وتتمثل مساوئ الحصول على ائتمان ، بصرف النظر عن تكلفة إنشائه وتسجيله وإدارته ، في أنه لا يمكن وضع الأصول المسجلة مثل RRSPs و RRIFs في الصندوق دون إلغاء تسجيلها ، والذي يأتي مع غرامات ضريبية ضخمة اعتماداً على المبلغ الموجود في الخطط.
التأمين
تعد هذه واحدة من آخر الطرق المتبقية لتمرير الأموال بين الأجيال دون دفع ضرائب عليها. مع العلم أن حساب شراء التأمين بشكل عام هو تحديد مقدار الأموال التي سيحتاجها المستلم تقريباً لبقية حياته أو حياتها ، ثم إضافة بعض المخزون المؤقت لذلك ، نظراً لأنه لا يمكن التنبؤ بما سيحدث، مثل أزمة صحية خطيرة.
وتعتبر التأمينات خياراً جيداً بالنسبة لأصحاب الأصول ، لكن المشكلة هي أن معظم الناس ليس لديهم استثمارات مثل الأسهم والأصول الخاصة والعقارات.
وتشمل بقية الخيارات شراء معاش الحياة للطفل. ويضمن هذا المنتج دخلاً منتظماً على مدى حياة الطفل.
نقل الممتلكات والأرصدة
بالرغم من أنه يمكن القيام بذلك ، يحتمل أن يؤدي تحويل العقارات والأسهم إلى أفراد الأسرة الأصغر سناً إلى ضرائب على أرباح رأس المال.
وهناك خيار آخر يتمثل في إدراج أطفالك كملّاك مشتركين للعقار ، لكنه يترك العقار مفتوحاً لدائنيه، بينما يوفّر وضع الممتلكات أو الأسهم في صندوق ائتماني إثباتاً ائتمانياً.
الخبرات والتجارب
يرغب الأهالي والأجداد في بعض الأحيان في قضاء بعض الوقت مع العائلة ، وأفضل طريقة للقيام بذلك هي استثمار ثروتهم في ذلك. وتتضمن إحدى الأمثلة على هذه الطريقة إنفاق الأموال على الإجازات العائلية.
أي أنك وبعبارة أخرى لا تساعدهم في شراء أحد الأصول ، ولكنك في الواقع تساعدهم في تغطية النفقات.
