أظهر تقرير صادر عن Statistics Canada أن حوالي 30.5٪ من الأسر الكندية تتمتع بالمرونة المالية الكافية لتحمل نكسة مالية مفاجئة. إلا أن المرونة المالية تختلف كثيراّ عن الاستقلال المالي، ولهذا السبب نورد لكم فيما فيما يلي معنى الاستقلال المالي وكيفية تحقيقه.
• ما هو الاستقلال المالي؟
يمكن أن يختلف تعريف الاستقلال المالي من شخص لآخر. حيث يتخيل البعض حياة الحرية المالية دون الحاجة إلى القلق بشأن الكيفية التي سيدفعون بها فواتيرهم. وهو أمر صحيح نسبياً ، إلا أن التعريف الحقيقي يوفر مزيداً من الوضوح.
ويمكن أن نقول عن فرد ما إنه مستقل مالياً عندما يملك ما يكفي من الثروة أو عندما يكون لديه تدفق دخل سلبي قادر على تغطية جميع نفقات معيشته لبقية حياته الطبيعية دون الحاجة إلى راتب. ما يعني أن الاستقلال المالي يشبه القدرة على التقاعد دون الحاجة إلى العمل مرة أخرى.
والجدير بالذكر أن بعض الأشخاص يتمتعون بالاستقلال المالي منذ ولادتهم بفضل تدفقات الدخل التلقائية والاستثمارات والأصول المخصصة لهم من خلال الميراث. ومع ذلك ، لا يمكن لمعظم الكنديين المستقلين مالياً النجاح إلا من خلال العمل الجاد والتخطيط والعمل المتسق.
• نصائح لتحقيق الاستقلال المالي
– اتخذ قرارات مالية ذكية
– ضع أهدافاً واضحة
– ضع خارطة طريق للنجاح
1. قم بزيادة معدل الادخار الخاص بك
معدل مدخراتك هو النسبة المئوية لإجمالي دخلك بعد خصم الضرائب الذي تدخره. قم بمراجعة إنفاقك الحالي واطلع على المجالات التي قد تنفق فيها الكثير من المال. وركز على النفقات الثلاثة الكبرى التي تشمل السكن والنقل والطعام لمعرفة ما إذا كان هناك مجال رئيسي واحد يمكنك تقليصه. ومن خلال توفير المزيد من المال ، ستزيد من معدل مدخراتك.
2. ابدأ الاستثمار في وقت مبكر
يعد استثمار أموالك أحد أكثر الطرق شيوعاً لتحقيق الاستقلال المالي. لكن يجب أن تعلم أنك لن تصبح ثرياً بين عشية وضحاها من خلال الاستثمار ، وأن كافة الاستثمارات تنطوي على مخاطرة من جانبك. وتشمل بعض الاستثمارات الشائعة للكنديين الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم والصناديق المشتركة والعقارات.
3. استغل حسابات التوفير لأقصى درجة
يعد برنامج حساب التوفير المعفي من الضرائب الكندي (TFSA) مورداً رائعاً يسمح للكنديين بتوفير المال في حساب معفى من الضرائب. ولهذا السبب يُنصح باستخدام حسابات TFSA كحسابات استثمار ، نظراً لأن الأرباح داخل لا تخضع الحساب للضريبة ، بشرط أن يكون إجمالي مدخراتك ضمن حد المساهمة في حسابك.
ويمكنك أيضاً الاستفادة من حسابات الامتيازات الضريبية الشائعة المتاحة للكنديين ، مثل خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) وخطة مدخرات التعليم المسجلة (RESP).
4. قم زيادة دخلك
ابحث عن طرق مختلفة لزيادة دخلك ، مثل:
– خدمات العمل الحر
– عائد الإيجار من العقارات السكنية
– بدء النشاط التجاري
– التفاوض على راتب أعلى في منصبك الحالي
– إيجاد شركات ذات رواتب أعلى للعمل بها
5. اقتصد في الانفاق
سيكون من الصعب تحقيق الاستقلال المالي في حال أنفقت كافة الأموال التي تجنيها.
6. ابحث عن شريك أو زوج ذو عقلية مشابهة
يمكن أن يساهم وجود شريك يملك نفس أهداف الاستقلال المالي في تحقيق أهدافك بسرعة.
• ما هي المدة التي يستغرقها تحقيق الاستقلال المالي الحقيقي؟
عادةً لا يتم تحقيق الاستقلال المالي بين عشية وضحاها ما لم تفز باليانصيب أو ترث ثروة. ومن المحتمل أن تضطر للعمل لتحقق ذلك، وسيعتمد مقدار الوقت المستغرق على المكان الذي تبدأ منه ، وما هي أهدافك الشخصية ، والمقدار الذي ترغب في استثماره.
مع العلم أن هناك بعض الأشخاص حققوا الاستقلال المالي في العشرينات والثلاثينيات من العمر. لكن سيكون من الصعب على معظم الكنديين القيام بذلك ، حيث سيتقاعد معظمهم ويحقق الاستقلال المالي في الخمسينيات والستينيات من العمر.
ومع ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع تكاليف الإسكان والبنزين والغذاء ، سيكون من الصعب تحقيق الاستقلال المالي المبكر في المستقبل. لكن كل شيء ممكن مع العمل الجاد والتخطيط الدقيق.
