يعد حساب 401(k) أحد أكثر حسابات التقاعد التي ترعاها جهة العمل شيوعاً. حيث يمكن للموظفين تخصيص نسبة من رواتبهم للادخار تلقائياً في حساب 401(k). ويتم استثمار الأموال في حساب يتم إدارته من خلال شركة استثمارية، مثل Fidelity Investments وCharles Schwab وVanguard، على سبيل المثال لا الحصر. ثم تنمو الأموال بناءاً على سوق الاستثمار.
• ماذا يحدث إذا قمت بسحب مبكر من حساب 401(k)؟
إذا قمت بسحب الأموال قبل سن 59.5، فقد تضطر إلى دفع ضرائب على السحب المبكر. ومن المرجح أن يكلفك ذلك غرامة فيدرالية بنسبة 10٪ بالإضافة إلى غرامة من الولاية. كما يتعين عليك دفع ضرائب على جميع المساهمات والمكاسب التي تسحبها.
كما سيكبدك السحب المبكر لمبلغ 50000 دولار غرامة قدرها 5000 دولار في الضرائب الفيدرالية. وسيتم فرض ضريبة على إقرار ضريبة الدخل الخاص بك في الولاية.
• هل يمكنني الحصول على قرض 401(k)
يمكن أن يكون قرض 401(k) بديلاً للسحب المبكر إذا كنت بحاجة إلى النقود على الفور. وفي حين أن السحب المبكر له عقوبات ضريبية، فإن القرض لا يكبدك أي عقوبات.
وعلى غرار الحصول على قرض بنكي، يمكنك الحصول على قرض من حساب التوفير التقاعدي 401(k).
وبشرط أنك تسدد القرض في الوقت المحدد، فلن يتم فرض ضريبة عليه، ومن المرجح أن يكون له تأثير ضئيل على مدخرات التقاعد الخاصة بك بشكل عام.
• عمليات السحب الاستثنائية
في ظروف معينة، قد تتمكن من تجنب العقوبات المترتبة على السحب المبكر. يُطلق على هذا “السحب بسبب الصعوبات”، والذي يقتصر فقط على المبلغ المطلوب لتغطية التكاليف المرتبطة بالمشقة. لكن يجب أن يكون هناك “احتياج مالي فوري وكبير”، وفقاً لدائرة الإيرادات الداخلية.
ويمكن أن تشمل الصعوبات المالية الفواتير الطبية، وتجنب الإخلاء أو الحجز، ونفقات الجنازة، والرسوم الدراسية الجامعية، وبعض تكاليف إصلاح المنزل.
المصدر NewsNation
