على الرغم من أن مسألة تأمين الدفعة الأولى المقدمة تشكل عائقاً أمام العديد من الراغبين في امتلاك منزل في كندا، إلا أن هناك الكثير من خيارات التوفير المتاحة التي تساعدهم في الوصول إلى هدفهم، بما في ذلك حساب توفير شراء المنزل الأول (FHSA) وحوافز مشتري المنازل لأول مرة.
أفاد تقرير حديث من Zolo أن 47 ٪ من الكنديين تلقوا أموالاً من أسرهم أو ميراثاً في عام 2022 للمساعدة في تغطية تكلفة الدفعة المقدمة، وصحيح أن هذا النوع من التقدمات يلعب دوراً كبيراً في شراء المنزل، إلا أن الكثير من الناس ليس لديهم من يقدم لهم المساعدة.
لهذا السبب قمنا بتجميع أفضل خيارات التوفير والحوافز المتاحة لمشتري المنازل لأول مرة في كندا وفق الآتي:
☆ حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA)
هذا الحساب هو طريقة شائعة لتوفير دفعة مقدمة لمنزل في كندا ويمكن لأي مقيم في كندا يبلغ من العمر 18 عاماً أو أكثر فتح الحساب، وتكمن فائدته في أن الأموال التي يتم إدخالها أو سحبها من الحساب معفاة من الضرائب، لكن مع ذلك هناك قيود على مقدار الأموال التي يمكن المساهمة بها في TFSA كل عام، وقد بلغ حد المساهمة في عام 2023 حوالي 6500 دولار.
☆ خطة مشتري المنازل (RRSPs)
بموجب هذه الخطة يمكنك استخدام خطط مدخرات التقاعد المسجلة (RRSPs) لمساعدتك على الادخار لشراء المنزل من خلال ما يُعرف باسم خطة مشتري المنازل (HBP)، وقد بلغت حدود المساهمة في عام 2023 حوالي 18٪ من دخل العام السابق بحد أقصى 30،780 دولار.
تجدر الإشارة إلى أنه يجب إيداع أموال RRSP لمدة 90 يوماً على الأقل قبل سحبها من خلال HBP، مما يتيح لك الحصول على قرض يصل إلى 35000 دولار، ويجب سداد هذا القرض في غضون 15 عاماً.
☆ حساب توفير المنزل الأول (FHSA)
يسمح حساب (FHSA) للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 40 عام بتوفير ما يصل إلى 8000 دولار سنوياً بحد أقصى 40،000 دولار، وأي أموال متبقية في هذا الحساب بمجرد أن تبلغ من العمر 40 عاماً ستحول مرة أخرى إلى مدخرات RRSP، وهو خيار جديد بدأت العديد من البنوك الكندية في تقديمه.
يمكن القول أنه إذا كنت قادراً على توفير ما يكفي من المال كل عام، فعندها يمكنك المساهمة بشكل استراتيجي بأقصى مبلغ في TFSA و RRSP و FHSA لزيادة المدخرات المعفاة من الضرائب والتوفير لشراء المنزل بشكل أسرع.
☆ مساعدة مشتري المنزل لأول مرة
هذا الخيار الحكومي يمكن أن يساعد في خفض دفعة الرهن العقاري والدفعة الأولى لمشتري المنزل لأول مرة، وهو يقدم ثلاثة خيارات:
☆ 5 أو 10٪ للمشتري لأول مرة بالنسبة لمنزل جديد.
5٪ للمشتري لأول مرة بالنسبة لمنزل قائم.
5٪ للمشتري لأول مرة لمنزل جديد أو معاد بيعه.
يجب سداد الحافز خلال 25 عام وستشارك الحكومة في خسارة أو مكاسب تصل إلى 8٪ من قيمة العقار، لكن هناك مشكلة وهي متطلبات الأهلية لمشتري المنازل أي الحصول على دخل سنوي أقل من 120 ألف دولار أو 150 ألف دولار في مدن أكبر وأكثر تكلفة مثل تورنتو وفانكوفر وفيكتوريا.
☆ الاستثمار والادخار
بصرف النظر عن هذه الحوافز والبرامج وخيارات الادخار المعفاة من الضرائب، هناك الكثير من الطرق الأخرى للادخار، بما في ذلك الاستثمار في عقار في مدينة أخرى أثناء الاستئجار للعيش في الموقع الحالي، كما يوجد خيار الإيجار المنتهي بالتملك وهو مناسب تماماً وأشاد به العديد من الخبراء.
