وجد استطلاعٌ أجراه بنك BMO في أوائل عام 2023 أن الكنديين يعتقدون أنهم سيحتاجون إلى 1.7 مليون دولار للتقاعد، أي بزيادةٍ قدرها 20٪ عن عام 2020.
ولفت الخبراء الماليون إلى أن هذا الرقم يبدو مرتفعاً، وهو أكثر تمثيلاً لمزاج الكنديين في المناخ الاقتصادي الحالي. وأضافوا أن المبلغ يختلف باختلاف احتياجات الشخص.
نمط الحياة الذي تريده
هناك العديد من الأسئلة التي يجب على الناس أخذها بعين الاعتبار. متى يخططون للتقاعد، وما مصادر الدخل التي سيحصلون عليها عند التقاعد؟ هل لديهم خطة معاشات تقاعدية محددة المزايا، أم أنهم سيعتمدون على خطة المعاشات التقاعدية الكندية (CPP)؟ ما هي نفقاتهم؟ والأهم من ذلك، ما هو نوع الحياة التي يأملون أن يعيشوها بعد التقاعد؟ وستساعدهم الإجابة على هذه الأسئلة في تحديد النهج الذي سيتبعونه.
مقدار الأموال التي يجب أن تملكها في حساب التقاعد
أحد الأسئلة الأولى التي يجب على الأشخاص طرحها على أنفسهم هو مقدار المبلغ الذي ينفقونه حالياً. حيث سيساعدهم ذلك في تحديد مقدار الأموال التي قد يحتاجون إليها في المستقبل.
وكقاعدة عامة، ينصح الخبراء الماليون بأن يتوقع الأشخاص بقاء 70 – 80٪ من نفقات معيشتهم السنوية الحالية في فترة التقاعد. ثم سيتعين عليهم إضافة الإنفاق التقديري بناءاً على نمط الحياة المرغوب فيه. ومن هنا، قد يصبح من الأسهل توقع الحجم الذي يجب أن يكون عليه مقدار الأموال، مع الأخذ في الاعتبار المدة المتوقعة لتقاعدهم والمبلغ الذي سيكسبونه.
ولفت الخبراء الماليون إلى أن الفجوة بين الدخل التقاعدي وما سينفقه الشخص يجب أن تأتي من المدخرات، وسيعتمد ذلك على استراتيجية الاستثمار الخاصة بالفرد.
وأضافوا أن مبلغ 700 ألف إلى مليون دولار يعد بمثابة رقم جيد بالنسبة للمواطن الكندي العادي، لكن ينبغي استخدام ذلك كنقطة بداية فقط. و من المهم أيضاً عدم الخلط بين صافي الدخل وإجمالي الدخل، حيث أن مليون دولار في حساب التوفير المعفى من الضرائب سيوفر دخلاً قابلاً للتصرف أكبر بكثير من نفس المبلغ في خطة مدخرات التقاعد المسجلة.
